تقرير «إيدنريد»: خمسة اتجاهات ترسم ملامح الشمول المالي في الإمارات خلال 2026

أكد تقرير تحليلي صادر عن شركة «إيدنريد» لعام 2025 أن الشمول المالي بات أحد الركائز الأساسية في الأجندة الاجتماعية والاقتصادية لدولة الإمارات العربية المتحدة، بالتزامن مع تسارع التحول الرقمي وتعزيز حماية حقوق العاملين وتحسين استقرارهم المعيشي، لاسيما في ظل تجاوز نسبة العاملين الذين يتقاضون رواتب تقل عن 5,000 درهم شهرياً حاجز 60% من إجمالي القوى العاملة.

وأوضح التقرير أن نظام حماية الأجور (WPS) أسهم في تحقيق تغطية شبه شاملة لصرف الرواتب رقمياً، إلا أن شريحة واسعة من العاملين ما زالت تواجه تحديات في الاستفادة الكاملة من الخدمات المالية الرقمية. وحدد التحليل السلوكي لـ«إيدنريد» خمسة اتجاهات رئيسية من المتوقع أن تشكّل مستقبل الشمول المالي في الدولة خلال عام 2026.

وأشار التقرير إلى أن الرواتب الرقمية أصبحت واقعاً شاملاً، مع تسجيل أول انخفاض مستمر ومتعدد السنوات في الاعتماد على النقد بين العمال ذوي الدخل المنخفض، حيث تراجع الاعتماد على السحب النقدي من 84% إلى 69% خلال عامين، في أكبر انخفاض يُسجل حتى الآن. وفي المقابل، تشهد التحويلات المالية عبر الإنترنت نمواً متسارعاً، مدعومة بتبسيط الإجراءات وتعدد اللغات وتعزيز إجراءات مكافحة الاحتيال.

وبيّن التقرير أن تطبيقات الرواتب تشهد تحولاً نوعياً، إذ لم تعد مجرد أدوات مصرفية بديلة، بل أصبحت منصات شاملة لإدارة شؤون الموظفين، تقدم خدمات متعددة مثل التحويلات المالية ودفع الفواتير والادخار المصغر، ما أسهم في رفع رضا الموظفين بنسبة تصل إلى 25% لدى الشركات التي تعتمد هذه الحلول المتكاملة.

وأكدت «إيدنريد» أن الوعي المالي بات أولوية متزايدة في عالم الأعمال، نظراً لتأثيره المباشر على الإنتاجية واستقرار الموظفين وتقليل النزاعات المتعلقة بالرواتب، مشيرة إلى أن أقل من 31% من المقيمين في الدولة يتمتعون بأساسيات المعرفة المالية، ما يدفع المزيد من المؤسسات للتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم برامج تعليمية متعددة اللغات.

وسلط التقرير الضوء على ارتفاع متطلبات الامتثال، حيث سجلت وزارة الموارد البشرية والتوطين خلال النصف الأول من عام 2025 أكثر من 5,400 منشأة مخالفة لقوانين العمل، ما يعكس تحول الامتثال إلى عملية رقابية مستمرة تتطلب أنظمة رواتب شفافة ومتوافقة بالكامل مع نظام حماية الأجور.

كما توقع التقرير أن يلعب الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات دوراً محورياً في تقديم حلول مالية أكثر تخصيصاً خلال عام 2026، من خلال الكشف المبكر عن المخاطر السلوكية والاحتيال والضغوط المالية، وتحويل هذه الرؤى إلى إرشادات عملية وتنبيهات واضحة بلغات متعددة تدعم الاستقرار المالي للعاملين.

نبذة عن «إيدنريد»

إيدنريد منصة رقمية رائدة متخصصة بمعالجة الرواتب تعمل على تبسيط كشوف المرتبات بنظام حماية الأجور وغيره، وبطاقات الخدمات والمدفوعات المحددة. تُعتبر بطاقات إيدنريد الرفيق اليومي للموظفين في العمل، حيث تربط أكثر من 60 مليون مستخدم وأكثر من مليوني شريك في 44 دولة عبر مليون مؤسسة.

تقدم إيدنريد خدمات رقمية وحلول دفع ذات أغراض محددة ة للأغذية (قسائم الوجبات)، والحوافز (قسائم الهدايا ومنصات مشاركة الموظفين)، والتنقل (مثل بطاقات الوقود والطاقة المتعددة، بما في ذلك شحن السيارات الكهربائية وصيانتها ورسوم الطرق ومواقف السيارات وقسائم الركاب)، ومدفوعات الشركات (البطاقات الافتراضية). بالإضافة إلى حلولها الخاصة، توزع إيدنرد أيضاً عروضاً من أكثر من 120 شريك على منصتها.

تماشياً مع أهداف المجموعة، “إثراء التواصل… للأبد”، تعزز هذه الحلول رفاهية المستخدمين وقدراتهم الشرائية، كما أنها تُحسّن جاذبية الشركات وكفاءتها، وتُنعش سوق العمل والاقتصاد المحلي، وتُعزز الوصول إلى الغذاء الصحي، والمنتجات الصديقة للبيئة، والتنقل المستدام.

يلتزم موظفو إيدنريد، البالغ عددهم 12,000 موظف، بجعل عالم العمل بيئةً متصلةً وأكثر أماناً وكفاءةً ومسؤوليةً يوماً بعد يوم.

في عام 2024، وبفضل أصولها التكنولوجية العالمية، تمكنت المجموعة من إدارة حجم أعمال يقارب 45 مليار يورو، نُفذ بشكل رئيسي عبر تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات الإلكترونية والبطاقات.

شركة إيدنريد مُدرجة في بورصة يورونيكست باريس، وهي مُدرجة ضمن المؤشرات التالية: كاك 40 (CAC40)، كاك 40 إي إس جي (CAC 40 ESG)، كاك لارج 60 (CAC LARGE 60)، يورونيكست 100، يورونيكست تيك ليدرز، أف تي أس إي 4 غود (FTSE4Good)، مؤشر دي جي إس آي أوروبا، مؤشر دي جي إس آي العالمي، ومؤشر إم إس سي آي أوروبا.

تُعدّ الشعارات والعلامات التجارية الأخرى المذكورة والمُدرجة في هذا البيان الصحفي علامات تجارية مُسجلة لشركة إيدنريد إس إي أو شركاتها التابعة أو جهات خارجية، ويُمنع استخدامها لأي أغراض تجارية دون موافقة كتابية مُسبقة من أصحابها.